【專家樓評】黃詠欣:定息按揭計劃划不划算?

近日香港按揭證券有限公司將定息按揭計劃再優化,透過銀行提供貸款上限1,000萬元,年利率分別為10年2.55%、15年2.65%、20年2.75%的定息按揭貸款,在定息期後的按揭利率為P-2.35%(現時P為5.25%),供款期最長為30年,此次計劃主要賣點是可以免壓力測試

不過要注意雖然是「免壓測」,但借款人依然要符合「供款佔入息比率」的要求,換言之此計劃只對於入息僅僅符合「供款佔入息比率」的人士是有幫助。至於「供款佔入息比率」是以哪個利率計算呢﹖假設選用10年定息及供款期30年,銀行會以定息期後的按揭利率即P-2.35%(實際息率為2.9%)去計算。

雖然選用定息按揭對借款人的入息要求相對較低,但是每月供款支出會比現時的P按/H按為高,尤其是最近銀行同業拆息回落,以5月12日為例1個月銀行同業拆息更回落至0.717%,即選用H按的實際按揭息率不足2厘,比選用定息按揭計劃慳息0.55%-0.75%,故此若借款人能夠提供擔保人,其實不用考慮此計劃。

另外,坊間很多人以為此計劃有助選用發展商「呼吸plan」的人士轉按,但筆者認為事實並非如此。由於當初選用「呼吸plan」的人通常都要未能提供入息證明、稅單等,即使此定息計劃「免壓測」,如他們未能提供入息證明等文件,銀行亦不能批出按揭。另外,若果打算申請「高成數按揭」亦不需選用此計劃,因為上年10月推出新的高成數按揭計劃已能接受爆壓測人士的申請,看來此計劃只適合小部分人士選用。

利嘉閣按揭代理董事總經理 黃詠欣

資料來源:on.cc

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