【按揭小百科】做咗按揭擔保人,自己上車難度增大?(下)

做了按揭擔保人,令自己上車難度大增(下)

上文提到,做了按揭擔保人,在日後置業申請按揭時,除了按揭成數要扣減一成外,在計算收入方面要求亦會大增。

若成為了擔保人,即使沒有負責擔保物業的供款,但該物業的供款仍要計入你新做按揭的壓力測試中,換言之收入要足夠兩層樓的供款才能批出按揭。假設擔保物業貸款額300萬元(供款期30年及利率2.5%),現計劃買入800萬元單位,做80%按揭,供款期30年及利率2.5%,如果要通過壓力測試,月入要有約$12萬元,較單單購入一層800萬元物業,做80%按揭,月入要求多近一倍。

最後,如做了擔保人,在自己再置業時,供款與入息比率計算,與一般首置人士不同。一般首置人士,供款與入息不能多於50%,加息3厘壓力測試後,不能多於60%。不過,若做了擔保人,供款與入息比率便要降至 40%,在3厘壓力測試後,不能多於50%,另外若果申請高成數按揭保險高於2成以上,供款與入息比率更要降至 35%,在3厘壓力測試後,不能多於45%。上一段所提及,供款要連同擔保的物業供款一同計算,因此考慮做按揭擔保人時,要先考慮自己短期內會否再置業及入息又是否足夠計算。

 

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