【按揭小百科】做咗按揭擔保人,自己上車難度增大?(上)

做了按揭擔保人,令自己上車難度大增(上)

之前提到申請按揭時,如入息未能通過壓力測試等,銀行可能會建議加入擔保人才可批出按揭。但做了「擔保人」除了要考慮借款人一旦斷供,要承擔起整筆債務外,都要注意可能影響到自己日後置業時做按揭的難度大增。

在按揭成數方面,做了「擔保人」日後在自己申請按揭時,最高按揭成數要減一成。例如買入800萬元物業,在不加借按揭保險的情況下,正常最高可借60%,但如果你己做擔保人,按揭成數便要減10%。不過,做了「擔保人」不等同你不能做高成數按揭,原理就是銀行最高借50%,另外的30%- 40%為按揭保險,這個情況按揭保費會較無做擔保人為高,以800萬物業做80%按揭為例,無做擔保人/ 無按揭在身,未計折扣下,按揭保費為貸款額的2.47%(640萬元x2.47% = 15.81萬元)。可是,已做擔保人的話,按揭保費要升至貸款額的2.82%(640萬元x2.82% = 18.05萬元)。

另外要注意,購買新居屋也有機會遇到此情況,最近有客戶向我們查詢,他購買新居屋後曾自行到銀行申請按揭,結果多家銀行都因為他做了按揭擔保人,而要將最高按揭成數扣減一成,由原本可做9成按揭,變成只可以做到80%按揭,令他大失預算,不過每間銀行對於新居屋按揭審批及取態都有不同,所以最後都能協助他找到合適銀行並成功批出9成按揭。

 

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