【按揭小百科】小額債務阻滯按揭審批?

小額債務阻滯按揭審批?

不少人買樓前都會先行計一計自己能否通過壓力測試,不過如果有小額貸款/ 私貸等都有可能導致不能通過壓力測試。銀行計算「供款與入息比率」時,當中的「供款」,除指按揭供款額外,仲包括其他債務的供款,如私人貸款、稅貸、咭數等,雖然這些債務總額較按揭金額小,但亦有可能就因為每月多了數千元供款而未能通過壓力測試,屆時可能會減少批出成數。

若果有小額債務而影響按揭批核的話,銀行在批按揭時會出一個「原則性批準」(conditional offer),要求申請人在提款前證明已清還債務才會放款。由於就算清還了債務,信貸報告最快都要1個月才會反映出來,因此銀行需要申請人自行呈交清數的證明,故此申請人緊記在清數時必定要取回有關的收據 ( settlement proof )。根據過往經驗,敍做60%或以下按揭成數的客戶,部分銀行可接受有3- 6個月內的私人貸款剩餘期數,仍願意批出按揭。而對於要申請80%、90%高成數按揭的人士,好大機會要先清還債務才能批出貸款。

另外有部分私人貸款可能沒有在信貸報告中顯示,這是否代表不會影響到按揭審批?這個情況,大家要留意所提交作入息證明的銀行戶口,是否有顯示固定還款的過數紀錄,如每月定時有5,000元支出,做按揭時銀行會查詢並要求貸款人證明款項用途,所以即使信貸報告看不到私貸的紀錄,一樣有機會影響到按揭審批的。

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