置有心得:拆息升最影響邊類供樓人士?

近月拆息波動,由5月底1個月香港銀行同業拆息(HIBOR)大約為1%,直到6月25日止,1 個月銀行同業拆息已急升至2.13%,不足1個月拆息已倍升,隨着美國一再加息,相信未來拆息難以回落至昔日的極低水平。

近年拆息按揭產品已成為主流,高峰期超過9成人士選用拆息按揭,到底拆息急升對他們會否帶來影響呢?其實近年的拆息產品已設定鎖息上限,故即使拆息上調客人仍受到保障。

筆者翻查資料所得,發現拆息急升會為2009年至2011年期間選用拆息按揭的人士帶來較大影響,當年他們選用的拆息按揭產品是非常優惠,例如有一間細P銀行(P為5%),2009年的拆息按揭產品為1個月HIBOR加0.8%、2010年為1個月HIBOR加0.7%及2011年為1個月HIBOR加1%。

另外,再觀乎其鎖息上限,2009年的鎖息上限為P減1.5%,2010年的鎖息上限為P減2.5%,及2011年的鎖息上限為P減2.7%,即鎖息後的實際息率分別為3.5%、2.5%、2.3%。

筆者現以6月25的1個月拆息2.13%計算,在選用2009年產品的人士由於現時未觸及鎖息上限為3.5%,故按揭實際息率為2.93%;

而選用2010及2011年產品的人士則已到達鎖息上限,故按揭實際息率分別為2.5%及2.3%,遠遠高於現時普遍的鎖息上限2.15%。

最後,筆者有見該段時期的客人一直以享用極低息自居,故不太在意或已忘記了當年的鎖息上限,故建議供樓人士查看今月的供款月結單,若果發現息率高於2.15%,不妨考慮作出轉按。

利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣