租樓好還是買樓好?

近 期 常 被 人 問 , 在 當 前 的 形 勢 下 , 應 選 擇 租 樓 好 還 是 買 樓 好 ? 
令 人 們 猶 豫 的 主 要 原 因 , 是 近 期 樓 市 的 升 勢 似 乎 已 停 滯 不 前 了 。 如 果 買 入 樓 宇 後 , 無 法 在 物 業 升 值 方 面 有 所 得 益 , 租 樓 的 成 本 確 比 買 樓 輕 。 舉 例 來 說 , 一 間 價 值 五 百 萬 的 樓 宇 , 如 買 下 來 的 話 , 每 月 光 是 供 樓 的 利 息 負 擔 , 就 超 過 二 萬 元 , 但 同 樣 的 樓 宇 , 若 是 租 的 話 , 每 月 租 金 ( 不 計 管 理 費 差 餉 ) 則 只 有 一 萬 五 千 元 左 右 。 每 月 可 以 省 下 五 千 多 元 , 可 以 拿 來 提 高 生 活 質 素 或 增 加 儲 蓄 。 好 過 供 得 這 樣 辛 苦 , 還 要 擔 心 樓 價 下 跌 , 變 成 負 資 產 。 
因 此 , 每 當 樓 市 升 勢 不 明 朗 時 , 租 樓 的 人 就 會 增 加 。 SARS期 間 , 中 原 的 業 務 七 成 是 租 , 只 有 三 成 是 買 賣 。 到 香 港 經 濟 走 出 谷 底 後 , 買 樓 的 人 才 逐 步 增 加 。 現 時 約 有 六 成 半 的 客 人 選 擇 買 樓 , 只 有 三 成 半 客 人 選 擇 租 樓 。 買 樓 又 再 成 為 人 們 的 主 導 選 擇 。 只 不 過 近 期 樓 市 的 升 勢 又 再 受 阻 , 人 們 才 在 租 與 買 之 間 舉 棋 不 定 。 
於 我 個 人 而 言 , 我 會 傾 向 買 樓 多 於 租 樓 。 租 樓 雖 然 不 用 承 擔 樓 價 下 跌 的 風 險 , 但 一 樣 會 失 去 樓 價 上 升 的 機 會 。 況 且 , 租 樓 是 淨 支 出 , 無 論 你 租 了 多 少 年 , 層 樓 都 是 業 主 的 , 租 客 注 定 一 世 都 要 交 租 。 
買 樓 的 處 境 就 不 一 樣 , 供 樓 的 負 擔 雖 然 比 租 樓 大 , 但 供 完 後 , 層 樓 就 變 成 是 自 己 的 資 產 , 以 後 都 不 用 再 供 了 , 可 以 一 勞 永 逸 。 
再 者 , 年 輕 人 若 是 決 心 去 買 樓 的 話 , 就 會 迫 自 己 去 儲 首 期 , 好 過 把 餘 錢 拿 去 胡 亂 花 費 。 因 此 , 買 樓 可 以 迫 年 青 人 審 慎 理 財 , 養 成 良 好 的 生 活 習 慣 。 
香 港 的 生 活 負 擔 中 , 最 吃 重 的 是 住 屋 開 支 , 若 果 擁 有 自 住 物 業 , 其 他 的 生 活 問 題 就 較 容 易 解 決 。 所 以 , 擁 有 自 住 物 業 後 , 將 來 的 退 休 生 活 就 較 有 保 障 。 
買 樓 最 大 的 風 險 , 是 買 入 後 樓 價 急 劇 下 跌 , 銀 行 迫 倉 要 貸 款 人 補 差 價 ; 補 不 出 , 銀 行 就 把 樓 宇 拍 賣 , 然 後 繼 續 追 差 價 , 那 就 不 單 首 期 失 去 , 還 換 來 一 身 債 。 不 過 , 香 港 的 銀 行 一 般 都 不 會 用 這 樣 的 手 法 對 付 用 家 , 這 對 銀 行 不 一 定 有 好 處 。 一 般 而 言 , 貸 款 人 只 要 按 時 供 樓 , 銀 行 是 樂 於 讓 貸 款 人 繼 續 享 用 物 業 , 收 取 利 息 才 是 銀 行 貸 款 的 目 的 。 
因 此 , 只 要 收 入 穩 定 , 買 樓 的 風 險 仍 是 可 以 控 制 的 。 相 反 , 租 樓 就 得 面 對 通 脹 的 壓 力 。 租 約 完 了 , 可 能 又 要 加 租 , 加 得 幾 次 , 租 金 就 可 能 多 過 每 月 供 款 , 負 擔 不 一 定 比 供 樓 少 。 再 者 , 供 樓 的 利 息 享 有 稅 務 優 惠 , 值 得 好 好 利 用 。 我 相 信 , 近 期 樓 市 的 回 軟 , 只 屬 上 升 週 期 中 的 一 個 調 整 , 轉 入 熊 市 的 機 會 不 大 。 用 家 只 要 量 力 而 為 , 入 市 的 風 險 也 不 高 。 
(轉 載 自 2006年 6月 29日 am730 C 觀 點 )