並非實借‧何用定息

有 客 投 訴 , 謂 她 落 定 買 入 物 業 時 , 曾 託 我 們 的 營 業 員 向 銀 行 查 詢 , 營 業 員 告 知 她 銀 行 估 到 價 , 願 意 貸 足 七 成 樓 價 , 現 在 物 業 成 交 在 即 , 銀 行 卻 不 肯 借 足 七 成 , 她 懷 疑 營 業 員 欺 騙 她 。 
我 替 她 了 解 情 況 後 發 覺 , 營 業 員 並 沒 有 騙 她 , 只 是 銀 行 改 變 了 態 度 。 但 這 個 客 人 卻 不 相 信 , 她 認 為 這 麼 大 的 銀 行 怎 會 輕 易 改 變 態 度 , 是 經 紀 騙 她 才 真 。 我 告 訴 她 , 不 要 說 你 尚 未 簽 按 揭 文 件 , 就 算 全 部 手 續 辦 好,錢 借 出 後,根 據 按 揭 契 約 條 文,銀 行 尚 有 權 隨 時 要 你 還 款,銀 行 從 未 真 正 答 應 過 你 一 借 就 借 你 十 五 年 二 十 年,所 謂 分 期 還 款 根 本 沒 有 在 按 揭 契 約 上 列 明,銀 行 保 留 改 變 主 意 的 權 利。她 起 初 不 相 信,問 過 律 師 後 也 無 話 可 說。 
這 件 事 使 我 聯 想 到 政 府 現 正 鼓 吹 的 定 息 按 揭 。 政 府 認 為 一 旦 定 息 , 市 民 就 不 用 因 金 管 局 保 衛 聯 系 匯 率 抽 高 港 息 而 受 害 , 要 供 貴 樓 。 不 過 , 如 果 銀 行 並 非 實 借 , 隨 時 可 以 要 你 還 款 , 那 定 息 還 有 什 麼 作 用。 
因 此 , 要 推 行 定 息 貸 款 , 首 先 要 改 變 按 揭 契 約 裏 這 種 不 合 理 條 文 。 否 則 一 旦 經 濟 環 境 一 轉 變 , 銀 行 雖 不 能 加 息 , 於 是 逼 你 還 款 , 那 小 業 主 的 處 境 豈 不 更 為 惡 劣 。 向 其 他 財 務 機 構 貸 款 分 分 鐘 要 付 更 高 的 利 息,甚 至 不 一 定 借 到 原 來 的 金 額,你 叫 小 業 主 怎 麼 辦?! 
此 外 , 我 擔 心 , 一 旦 要 銀 行 定 息 定 期 , 銀 行 亦 不 會 輕 易 讓 小 業 主 有 隨 時 提 早 還 款 的 靈 活 性 , 屆 時 小 業 主 要 供 樓 途 中 換 樓 就 沒 有 那 麼 方 便 了 , 即 使 將 來 銀 行 還 容 許 提 早 還 款 , 但 罰 息 一 定 比 今 天 重 。一 枝 針 不 可 能 兩 頭 都 利 的。